פרישה לגמלאות היא שלב חשוב מאוד בחיי העובדים, שיש לו השפעה מכרעת על חייו של העובד הפורש לאחר תחילת קבלת קצבת הפנסיה.
לכן יש חשיבות קריטית לכך שמנהל משאבי האנוש יפגיש את העובד עם יועץ פנסיוני מקצועי, בתקופה שלפני הגיעו של העובד לגיל 60 (כדי לבדוק אם הוא מעוניין לפרוש בפרישה מוקדמת) וכמובן גם לפני הגיעו של העובד לגיל הפרישה הרשמי (במקרים בהם העובד אינו רוצה לפרוש בפרישה מוקדמת).
לפגישה עם היועץ הפנסיוני יש חשיבות רבה כדי לבדוק את האופציות העומדות בפני העובד, ולסייע לו לתכנן את התקופה שלאחר פרישתו.
יש עובדים שמעוניינים לפרוש לחלוטין מעבודה, אחרים מעוניינים לפרוש מהתפקיד אותו ביצעו במשך שנות עבודתם הרבות, לעשות הסבת מקצוע ולהתחיל לעבוד בתחום אחר לחלוטין, בין אם כעצמאים או כעובדים בשכר, בין אם במשרה חלקית או במשרה מלאה.
כך או כך, בין אם העובד מתכוון לפרוש לחלוטין ולהפסיק לעבוד, או שהוא מתכוון לקבל את קצבת הפנסיה מקרן הפנסיה שלו או מביטוח המנהלים, ולהמשיך לעבוד; ובין אם הוא מעוניין להמשיך לעבוד במקום עבודתו, או במקום אחר; בין אם במשרה חלקית או מלאה, או כעצמאי, יתכן שכדאי לעובד לפתוח קרן פנסיה נוספת (מעבר לזו שממנה הוא מקבל את הקצבה) באחת הקרנות הנבחרות.
יצויין, כי העובד יכול להמשיך לחסוך בקרן הפנסיה שבה הוא חסך כל שנות עבודתו גם לאחר שהוא מתחיל לקבל ממנה קצבה, אבל יש לקחת בחשבון כי יתכן שמרגע שהוא יתחיל לקבל קצבה חודשית, ההפקדות הבאות יתחילו מאפס.
אם כן, אם העובד מעדיף (לאחר תחילת קבלת הקצבה מקרן הפנסיה שלו) לפתוח קרן פנסיה באחת הקרנות הנבחרות (בהן דמי הניהול נמוכים יותר) יש כמה גורמים שעליו לקחת בחשבון.
ראשית, חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של פתיחת קרן פנסיה חדשה.
קרן פנסיה יכולה להציע יתרונות כמו הטבות מס, ניהול מקצועי של הכספים, והבטחת הכנסה קבועה בשנים שלאחר הפרישה הסופית כלומר הפסקת העבודה.
מצד שני, יש גם עלויות ניהול ודמי ניהול שיכולים להשפיע על התשואה הכוללת של הקרן.
אם העובד ממשיך לעבוד לאחר הפרישה (כלומר לאחר תחילת קבלת קצבת הפנסיה), עליו לשקול את ההכנסות הנוספות שהוא מקבל מעבודתו הנוכחית.
הכנסות אלו יכולות להשפיע על הצורך בקרן פנסיה נוספת ועל הסכום שיש להפקיד בה.
בנוסף, כדאי לבדוק את הקרנות הנבחרות ולהשוות ביניהן מבחינת תשואות, דמי ניהול, והטבות נוספות שהן מציעות. חשוב לבחור קרן שמתאימה לצרכים האישיים ולמצב הכלכלי של העובד.
בסיכומו של דבר, ההחלטה – האם לפתוח קרן פנסיה חדשה (בין אם העובד מעדיף להמשיך לחסוך באותה קרן פנסיה בה חסך טרם תחילת קבלת הקצבה, או שהוא מעדיף לפתוח קרן חדשה באחת הקרנות הנבחרות) – תלויה במצב הכלכלי האישי שלו, בצרכים הפיננסיים שלו, ובהעדפות האישיות של העובד.
יש סוגיות רבות שיש לקחת בחשבון, לרבות סוגיות של מס, סכומים שניתן להפקיד ועוד.
כדי לקבל את ההחלטה הטובה והמועילה ביותר, מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני מקצועי, שיכול להדריך את העובד איך להגיע להחלטה מושכלת ומותאמת אישית.
