עובדים שעומדים לפני פרישה זקוקים להדרכה רבה, בפרט לאור העובדה שהם עלולים להפסיד כסף רב אם לא יפעלו נכון.
יש חשיבות רבה לכך שמנהל משאבי האנוש ישתף פעולה עם יועצים פנסיונים ויפגיש אותם עם העובדים שעומדים לפני פרישה.
אחד הדברים הראשונים שעל העובדים שעומדים לפרוש לעשות, הוא לאתר את כל החסכונות שלהם, ובעיקר החסכונות הפנסיוניים וקרנות ההשתלמות.
יש להסתייע ביועץ כדי לחשב חישוב ראשוני של רמת ההכנסה החודשית הצפויה להם, והבנת עומק האתגר הכלכלי העומד בפניהם.
יועצי הפנסיה יוכלו להדריך את העובדים שעומדים לפני פרישה, לגבי הטבות המס שהם יכולים לקבל וכן לגבי היוון חד פעמי לעומת קצבה בלבד.
כמו כן, היועצים יכולים להדריך את העובד לגבי פרישה מוקדמת אם הוא מעוניין בכך.
חשוב מאוד לוודא שהעובד מודע להיבטי המס של פדיונות חד פעמיים, לרבות מענקי פרישה, פדיון חופשה שנתית, משיכת רכיב הפיצויים וכדומה.
בנוסף, חשוב מאוד שהעובד ייעזר ביועץ כדי לבצע תכנון פיננסי לטווח ארוך, תוך התחשבות בהוצאות חיוניות ביותר, בהן הוצאות על בריאות, כמו גם הוצאות על טיולים, סיוע לילדים ולנכדים וכו.
מי שעומד להתפרנס רק מחסכונות או קצבת פנסיה, ואין לו צפי להכנסות חדשות, חייב ללמוד לנצל כל הטבה והנחה.
כאמור, עובדים נוספים שכדאי להפגישם עם יועץ פנסיוני הם העובדים ששוקלים פרישה מוקדמת או ירידה בהיקף המשרה וקבלת קצבת פנסיה לפני גיל הפרישה הרשמי.
אם הביטוח הפנסיוני של העובד הוא ביטוח מנהלים, או קרנות הפנסיה החדשות, קצבת הפנסיה שלו מבוססת על הכספים שנצברו בהם ולא על השכר האחרון, ולכן לכאורה, אם הוא פורש חלקית (עובר למשרה חלקית) הרי שאין פגיעה מהותית בכספי הפנסיה גם אם העובד הפחית את היקף עבודתו למשרה חלקית.
מצד שני, ירידה בהיקף המשרה או פרישה מוקדמת, משמעה ירידה בהיקף החיסכון, דבר שיפגע בעובד הפורש בעתיד.
בנוסף לקצבת הפנסיה מהביטוח הפנסיוני, מגיע לכל אזרח לקבל קצבת אזרח ותיק מהביטוח הלאומי.
סכום קצבת האזרח הוותיק עומד על לפחות 1,838 שקלים, נכון ל-2026. מי שעומד בתנאי תוספת התשלום יכול לקבל תוספת של עד 50 אחוז מסכום זה.
כלומר, סכום הקצבה מורכב מקצבה בסיסית ומתוספות שמותנות במספר השנים שבהן מקבל הקצבה היה מבוטח ואם חיים עמו בני משפחה.
קצבת אזרח ותיק משולמת לתושבי ישראל שמבוטחים בביטוח הלאומי, לגברים ולנשים מגיל 70 שעומדים בתנאי הזכאות.
עם זאת, בביטוח הלאומי קיים מבחן הכנסות, ומי שהכנסתם נמוכה מהסכום שנקבע במבחן ההכנסות, יכולים לקבל קצבת אזרח ותיק כבר בהגיעם לגיל פרישה מעבודה, כלומר, 65-62 לנשים לפי תאריך הלידה ו-67 לגברים. כדי לקבל את הקצבה יש להגיש תביעה לביטוח לאומי.
אם עובדים מעדיפים לדחות את מועד קבלת הקצבה מהביטוח הלאומי עד לגיל הזכאות המוחלט, בעת פרישתם לפנסיה הם יקבלו תוספת עבור דחיית הקצבה.
תוספת זו תשולם בכל מקרה למי שלא זכאים כלל לקצבה בגיל פרישה (כלומר למי שלא עומדים במבחן הכנסות) בגלל גובה הכנסותיהם מהעבודה.
