פנסיה וגמל
פנסיה וגמל
מהי פנסיה?
פנסיה הינה מעין גמלה המשולמת באופן קבוע וסדיר, בד"כ לעובדים שכירים ולמשרתי ציבור עבור תקופת עבודתם תחת מעסיק פרטי או ציבורי. עובדים עצמאיים ואנשים אחרים (שאינם שכירים) גם יכולים ליהנות מפנסיה בגין תשלומיהם לקרן פנסיה. שאיריהם של כל סוגי העובדים לעיל גם יכולים ליהנות מפנסיה על-ידי המעסיק או קרן פנסיה. חיסכון לפנסיה נעשה באמצעות ביטוח פנסיוני.
הפנסיה נועדה בכדי להבטיח לאדם העובד ושאיריו התלויים בו, זרם הכנסות יציב שיחליף את ההכנסה שהגיעה מעבודה שנפסקה בשל נכות, מוות או זקנה. גובה הפנסיה תלוי בגובה ההכנסה המבוטחת של העובד במהלך שנות עבודתו ובמהלך השנים בהן היה צפוי להמשיך להיות מבוטח בפנסיה אלמלא הפסקת עבודתו מסיבות שאינן בידיו.
גמל
קופת גמל הינה מינוח המגדיר קבוצת מנגנוני חיסכון פנסיונים לתקופה בינונית או ארוכה.
בין המנגנונים: קופת גמל לתגמולים, קרן השתלמות, קרן מחלה, פיצויים וקרן פנסיה, למרות שבישראל, המינוח העממי המקובל לתיאור קופת גמל הינו "קופת גמל לתגמולים".
המפקיד בקופה נקרא "עמית" והוא יכול להיות עצמאי החוסך ללא קשר לעיסוקו או שכיר המשלם לקופת הגמל באמצעות מעסיקו. מדינת ישראל מעודדת שימוש בקופות גמל ומעניקה הקלות מס- הכנסה על הפקדה בקופה – ניכוי וזיכוי לעובד ופטור ממס למעביד (כמובן עד תקרה מסוימת).
החברה המנהלת נקראת "נאמן" והיא מחזיקה את מאגר הנכסים לטובת העמיתים, על-כן לעמיתים יש זכות קניינית בנכסי הקופה. תקנון כל קופת גמל הינו אחוד לכלל עמיתיה בניגוד לחברות ביטוח בהן החוזה הוא אינדיבידואלי מול כל לקוח.
פנסיה וגמל הם נושאים חשובים מאד הנוגעים לעתיד הפיננסי של כולנו. התעדכנו במאמרים וחדשות מהתחום.
מאמרים בנושא פנסיה וגמל:
האם כדאי לפתוח קרן פנסיה חדשה עם תחילת קבלת קצבת הפנסיה
על מנהלי משאבי אנוש להעלות בפני עובדים לקראת פרישה, או לקראת תחילת קבלת קצבת פנסיה, את הסוגייה: האם כדאי לפתוח קרן פנסיה חדשה נוספת
האם כדאי לפתוח קרן פנסיה בקרנות הנבחרות במקביל לקבלת קצבת הפנסיה
האם לעובד כדאי לפתוח קרן פנסיה חדשה באחת הקרנות הנבחרות, לאחר תחילת קבלת קצבת פנסיה מקרן הפנסיה בה חסך העובד במהלך שנות עבודתו
מהם השיקולים הקריטיים לעובדת שרוצה לפרוש בפרישה מוקדמת
ניתן להתחיל לקבל קצבת פנסיה מגיל 60, אבל גמישות זו מגיעה עם השלכות כלכליות משמעותיות הדורשות שיקול דעת קפדני
באילו קרנות פנסיה ניתן לבטח את העובדים
קרן פנסיה מקיפה היא קרן הפנסיה שאליה חובה על כל מעסיק להפקיד עבור עובדיו, והתשואה שלה מוגנת ע"י המדינה
הפקדות לפנסיה ותשלומי ביטוח לאומי לממשיכים לעבוד לאחר גיל פרישה
עובדים שהגיעו לגיל פרישה וממשיכים לעבוד: באילו מקרים על המעסיק להמשיך להפקיד עבורם לקרן הפנסיה וכמה הם ישלמו ביטוח לאומי
למה חיוני להיערך לקראת פרישת העובדים לפחות עשור לפני גיל הפרישה
היערכות נכונה של מנהל משאבי אנוש לקראת פרישתם העתידית של העובדים היא אחת הדרכים היעילות ביותר לפתור קונפליקטים בין הארגון לפורשים בהגיעם לפרישה
מהו קיבוע זכויות ולמה קריטי לעשותו עבור עובדים שפורשים לגמלאות
היעדר הנחיות והדרכות לעובדים לגבי נושא קיבוע זכויות עלול לגרום להם להפסדים של סכומי כסף גדולים מאוד לכל אורך חייהם לאחר הפרישה
אילו הטבות במס יכולים לקבל עובדים שפורשים לגמלאות
יש להסביר לעובד שהוא יכול לנצל את ההטבות במס לטובת מענקי פרישה, משיכת פיצויים, היוון כספי הקצבה או לטובת פטור ממס על קצבת הפנסיה החודשית
5 שיקולים לגבי העברת כספי החיסכון מביטוח מנהלים לקרן פנסיה
בעקבות שינויים ברגולציה ובשוק, קרנות הפנסיה מקפת הפכו אטרקטיביות יותר מביטוחי מנהלים מבחינת דמי ניהול, אפשרויות השקעה וגמישות, אבל לא תמיד כדאי להעביר את הכספים
הדרכים לטיפול בכספי פיצויים בעת עזיבת עובד
כחלק מהענקת חווית עזיבה חיובית, מנהל משאבי האנוש ידריך את העובד לגבי האפשרויות שעומדות בפניו בנושא כספי הפיצויים