פנסיה וגמל
פנסיה וגמל
מהי פנסיה?
פנסיה הינה מעין גמלה המשולמת באופן קבוע וסדיר, בד"כ לעובדים שכירים ולמשרתי ציבור עבור תקופת עבודתם תחת מעסיק פרטי או ציבורי. עובדים עצמאיים ואנשים אחרים (שאינם שכירים) גם יכולים ליהנות מפנסיה בגין תשלומיהם לקרן פנסיה. שאיריהם של כל סוגי העובדים לעיל גם יכולים ליהנות מפנסיה על-ידי המעסיק או קרן פנסיה. חיסכון לפנסיה נעשה באמצעות ביטוח פנסיוני.
הפנסיה נועדה בכדי להבטיח לאדם העובד ושאיריו התלויים בו, זרם הכנסות יציב שיחליף את ההכנסה שהגיעה מעבודה שנפסקה בשל נכות, מוות או זקנה. גובה הפנסיה תלוי בגובה ההכנסה המבוטחת של העובד במהלך שנות עבודתו ובמהלך השנים בהן היה צפוי להמשיך להיות מבוטח בפנסיה אלמלא הפסקת עבודתו מסיבות שאינן בידיו.
גמל
קופת גמל הינה מינוח המגדיר קבוצת מנגנוני חיסכון פנסיונים לתקופה בינונית או ארוכה.
בין המנגנונים: קופת גמל לתגמולים, קרן השתלמות, קרן מחלה, פיצויים וקרן פנסיה, למרות שבישראל, המינוח העממי המקובל לתיאור קופת גמל הינו "קופת גמל לתגמולים".
המפקיד בקופה נקרא "עמית" והוא יכול להיות עצמאי החוסך ללא קשר לעיסוקו או שכיר המשלם לקופת הגמל באמצעות מעסיקו. מדינת ישראל מעודדת שימוש בקופות גמל ומעניקה הקלות מס- הכנסה על הפקדה בקופה – ניכוי וזיכוי לעובד ופטור ממס למעביד (כמובן עד תקרה מסוימת).
החברה המנהלת נקראת "נאמן" והיא מחזיקה את מאגר הנכסים לטובת העמיתים, על-כן לעמיתים יש זכות קניינית בנכסי הקופה. תקנון כל קופת גמל הינו אחוד לכלל עמיתיה בניגוד לחברות ביטוח בהן החוזה הוא אינדיבידואלי מול כל לקוח.
פנסיה וגמל הם נושאים חשובים מאד הנוגעים לעתיד הפיננסי של כולנו. התעדכנו במאמרים וחדשות מהתחום.
מאמרים בנושא פנסיה וגמל:
מחקר: עובד בחוזה קיבוצי "מחזיק" יותר זמן מעובד בחוזה אישי
כיצד מחשבים פיצויי פיטורין של מנכ"ל?
"הרגולטור מייעד למעסיק תפקיד של מוביל תפעולי בלבד, במקום תפקיד של מוביל האג'נדה הפנסיונית"
רמי סגמן, יועץ פנסיוני ומנכ"ל חברת סט פוינט: "הרגולטור אומר למעסיק, אל תתערב. תן לעובד לעשות מה שהוא רוצה לעשות, גם כשהעובד בוחר בחירות שלא יהיו נכונות לו לטווח הארוך"
מי זכאי לפנסיה חובה ומאיזה שלב
בעקבות צו ההרחבה מ-2008, כל עובד זכאי להפרשות לפנסיה מיומו הראשון בעבודה; עובדי קבלן - לאחר כמה חודשי עבודה
איך לנהל הסדרי ביטוח פנסיוני בעולם החדש
הגדרתם עמלת מכירה כ'בונוס'? זה עלול לעלות לכם ביוקר רב
מעסיקים לא יכולים להחליט על דעת עצמם 'להסב' את עמלות המכירה לבונוסים: בתיה"ד לא יקבלו זאת ויחייבו את הארגון לשלם הפרשי פיצויים והפרשים לביטוח הפנסיוני
מענק פרישה חייב במס מעל סכום מסוים אבל ניתן להפחית את גובה המס
הטבת המס – עד 12,640 שקל – ניתנת בתנאי שהעובד אכן פרש; אפשר לפרוס את המס על פני כמה שנים כדי להפחית את גובה המס
מהן המגבלות על הטבות המס בקרן השתלמות
מתי כדאי לנייד את קרן ההשתלמות אל קרן הפנסיה ואיך מחשבים ותק של קרן השתלמות במקרים של פתיחת כמה קרנות; פתיחת קרן השתלמות עבור העובדים אינה פוטרת מהפקדה לביטוח פנסיוני
באילו קרנות פנסיה ניתן לבטח את העובדים
קרן פנסיה מקיפה היא קרן הפנסיה שאליה חובה על כל מעסיק להפקיד עבור עובדיו, והתשואה שלה מוגנת ע"י המדינה